Домой БИЗНЕС

В России выросли кредиты и депозиты

В России выросли притоки вкладов физлиц, а также поднялись объемы кредитования последним. За 1-й квартал приток вкладов физлиц в банки составил 4,2% – цитирует ЦБ РФ «Финмаркет».

Рублевые и валютные вклады физических лиц в российских банках увеличились за январь-март 2010 года на 4,2%, или 312,7 млрд. руб. и составили к 1 апреля 2010 года 7 трлн. 797,7 млрд. рублей. В январе-марте 2009 году рост вкладов составил 5,9%.Такие данные приводятся в экспресс-выпуске обзора банковского сектора РФ, подготовленном ЦБ РФ. За март объем вкладов вырос на 126 млрд. руб. (+1,6%).

Доля вкладов до востребования и сроком до 30 дней в общем объеме вкладов составляет 14,9%, вкладов сроком от 31 дня до года – 19,6%, свыше года – 65,5%

Рублевые вклады в 3,2 раза превышают валютные. На рублевых счетах в российских банках к 1 апреля этого года было сосредоточено 5 трлн. 953,6 млрд. рублей, вклады в иностранной валюте в пересчете на российские рубли составили 1 трлн. 844,1 млрд. руб.

Объемы банковского кредитования физлиц выросли впервые с января 2009 года. По данным ЦБ РФ, населению было выдано кредитов на 10,5 млрд. рублей, что на 0,3% больше февральского показателя. И пока не везет реальной экономике. Банки увеличили кредитование предприятий всего на 0,02%

В марте, впервые за последние 12 месяцев, объемы банковского кредитования населения вышли в плюс в помесячном сравнении. Статистика ЦБ РФ свидетельствует, что за март объемы выданных кредитов выросли на 0,3% до 3 трлн. 536,3 млрд. рублей с 3 трлн. 525,8 млрд на 1 марта. До этого, начиная с февраля прошлого года, в графе “кредиты, предоставленные физическим лицам” регулятор исправно фиксировал снижение по сравнению с предшествующими месяцами.

Но провальный по части кредитования 2009 год и начало текущего года не позволили выйти в целом на положительной результат. За 12 месяцев, предшествующих отчетной дате, объемы кредитования снизились в целом на 8,7%. Но разрыв постепенно сокращается. В феврале он составлял 11,2%, в январе – 12,2%.

Очередной кредитный сезон стартовал с 3 трлн. 573,8 млрд. рублей, выданных физическим лицам по состоянию на 1 января 2010 года. Снижение объемов кредитования с начала текущего года составило всего 1% по сравнению с 3,6% падения за соответствующий период прошлого года.

Кредиты реальной экономике все еще топчутся на месте. В марте по сравнению с февралем не получилось сколь либо значимого роста, но не случилось и очередного снижения. Объем предоставленных нефинансовым организациям кредитов составил на 1 апреля 12 трлн. 424,0 млрд. рублей против 12 трлн. 421,6 млрд. рублей на 1 марта (плюс 0,02%).

На протяжении предшествующих тринадцати месяцев, начиная с февраля 2009 года (после роста этого показателя в январе на 6,9%), кредитный корпоративный портфель уменьшался в десяти месяцах и только в трех была отмечена положительная динамика (апрель 2009 года – +0,5%, август – +0,04%, ноябрь – +0,3%).

В предшествующие марту 2010 года три месяца кредитный портфель уменьшался: в декабре – на 1,2%, январе – на 0,3%, феврале – на 0,7%.

С начала года (в январе-марте) объемы кредитования сжались на 0,9% (с 12 трлн. 541,7 млрд. рублей на 1 января). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года результат достаточно печальный, несмотря на все заклинания властей. Даже в разгар кризиса ЦБ фиксировал рост, который за аналогичный период прошлого года составлял 4,8%.

Просрочка жива

Одной из причин боязни кредитования часто называется рост просроченной задолженности по кредитам. Статистика ЦБ фиксирует, что проблема есть.

Объем просроченной задолженности физлиц по кредитам в марте вырос на 1,4% – до 261,2 млрд. рублей. За первый квартал просроченная задолженность увеличилась на 18,2 млрд. рублей, или на 7,5%, с 243,0 млрд. рублей на 1 января. Доля просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле банков на 1 апреля увеличилась до 7,4% с 7,3% месяцем ранее и 6,8% в начале года.

“Просрочка” по нефинансовым организациям выросла в марте на 0,35% – до 770,9 млрд. рублей. За январь-март рост составил 1,1%, или 8,4 млрд. рублей. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле на 1 апреля, как и месяцем ранее, составила 6,2%. В начале года она составляла 6,1%.

Население несет деньги в банки

Достаточно оптимистично выглядит статистика по привлеченным банками средств у физических лиц. Вклады населения в банках за март прибавили 1,6% и достигли на 1 апреля 7 трлн. 797,7 млрд. рублей. За квартал прирост составил 4,1% (7 трлн. 485,0 млрд. на начало года). За предшествующие 12 месяцев объем депозитов вырос на 25,8%.

Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) подросли в марте до 5 трлн. 275,1 млрд. рублей (+2,7% за месяц). С начала года получился более скромный прирост – 0,3% из февральского оттока средств почти в 470 млрд рублей. За предшествующие 12 месяцев объем привлеченных средств от организаций вырос на 9,8%.

Слегка расслабились

При этом совокупный объем резервов, созданных банками РФ на возможные потери по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, в марте впервые с начала кризиса снизился – на 11,6 млрд. рублей, или на 0,6%, до 1 трлн. 894,3 млрд. рублей.

В целом в структуре банковских пассивов совокупный объем резервов на возможные потери в марте также впервые снизился – на 5,1 млрд. рублей, до 2 трлн. 144,2 млрд. рублей, а их доля в совокупных банковских пассивах – до 7,3% с 7,4% месяцем ранее.

Банки в марте нарастили прибыль

По данным Банка России, совокупная сальдированная прибыль (прибыль минус убыток) кредитных организаций РФ в марте составила 116,719 млрд рублей. За месяц этот показатель вырос на 77,1%.

На 1 апреля из общего числа действующих кредитных организаций насчитывалось 894 прибыльных и 153 убыточных.

По сравнению с началом года финрезультат действующих кредитных организаций снизился на 43% (на 1 января сальдированная прибыль на круг составляла почти 205,110 млрд. рублей).